O crédito consignado para aposentados do INSS e demais beneficiários é uma opção mais simples e vantajosa em comparação às demais modalidades de crédito.
Além de ser uma das alternativas mais econômicas do mercado de crédito, o prazo estendido de pagamento e a dispensa de consultas aos órgãos de proteção ao crédito são diferenciais importantes.
Aqui, aprofundaremos sobre o empréstimo para aposentados e segurados do INSS e apresentaremos o passo a passo para a solicitação de forma ágil e conveniente.
O que é empréstimo para aposentados do INSS?
O empréstimo para aposentados do INSS, também conhecido como empréstimo consignado, é uma forma de crédito descontada diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
Essa modalidade oferece baixo risco de inadimplência, possibilitando prazos de pagamento mais longos (geralmente, 84 parcelas) e taxas mais acessíveis em comparação a outros tipos de empréstimo.
A contratação ocorre diretamente com a instituição financeira, seguindo suas normas, taxas de juros e demais condições, sem a verificação do CPF, sendo uma opção para os negativados.
Para evitar endividamentos, o empréstimo possui limites de contratação, como quantidade máxima de empréstimos e margem consignável.
Como funciona o empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS?
Conforme estabelecido pela Lei Nº 10.820/2003, o empréstimo para aposentados do INSS é consignado e estende-se também aos pensionistas do INSS.
As regras abrangem o perfil dos contratantes, limites de contratação, margem consignável, taxas de juros máximas e demais normas relacionadas ao consignado.
As instituições financeiras definem suas próprias condições para a contratação do consignado, conforme a legislação vigente, permitindo a solicitação online em algumas situações.
Atualmente, os beneficiários do INSS podem ter até 15 empréstimos consignados simultâneos, sendo 13 de empréstimo consignado e 2 de cartão consignado. A margem consignável total é de 45%, com destinação específica para cada modalidade.
Ao optar pelo consignado, as parcelas são descontadas diretamente na fonte, garantindo o pagamento mensal até a quitação do contrato.
Qual a diferença do empréstimo para aposentados dos outros empréstimos?
O empréstimo consignado apresenta diversas vantagens quando comparado a outras formas de crédito, contribuindo para o controle financeiro e estabilidade dos contratantes.
A taxa de juros mais baixa é um dos principais benefícios, resultante da baixa inadimplência devido ao desconto automático na folha de pagamento.
Principais diferenças do empréstimo para aposentados e pensionistas:
– Taxas inferiores
– Limite de contratação de empréstimos ativos
– Margem consignável para controle de gastos
– Prazos de pagamento mais estendidos, influenciando no valor e acessibilidade das parcelas mensais.
Até quanto um aposentado pode pegar de empréstimo?
Em termos práticos, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de no máximo 45% da renda líquida mensal, englobando empréstimos e cartões consignados.
Essa margem estabelecida pela Lei 10.820/2003 visa preservar uma parcela da renda mensal dos beneficiários, prevenindo endividamentos excessivos.
Ao optar pelo consignado, o contratante deve respeitar os limites e condições estabelecidos, garantindo um planejamento financeiro adequado.
Quais as regras de empréstimo do INSS em 2023?
As normas do empréstimo consignado contam com diversos aspectos favoráveis aos contratantes.
Confira a seguir as principais regras que regem o crédito consignado, proporcionando uma compreensão mais detalhada sobre essa modalidade de empréstimo.
Benefício consignável
O crédito consignado está disponível apenas para determinados beneficiários, devido ao desconto automático na folha de pagamento.
Portanto, é fundamental possuir um benefício adequado que permita a contratação do empréstimo consignado. Neste contexto, atualmente, apenas aposentados e pensionistas do INSS são elegíveis para essa modalidade.
A contratação do empréstimo somente é possível após 90 dias do recebimento do benefício, garantindo maior segurança na concessão.
Na busca por segurança, o benefício é inicialmente bloqueado para contratação, sendo desbloqueado mediante solicitação do titular após o prazo estipulado.
Forma de pagamento
De acordo com a legislação pertinente, o valor do empréstimo é deduzido diretamente na folha de pagamento do aposentado, simplificando o processo de pagamento.
Dessa forma, o contratante não precisa se preocupar com o pagamento, pois é efetuado automaticamente. Recomenda-se um planejamento financeiro adequado para lidar com a redução na renda mensal.
Valor de juros
A taxa de juros de empréstimo é influenciada por diversos fatores no contexto da contratação de crédito.
O risco de crédito, referente à possibilidade de inadimplência, é menor no consignado em comparação ao empréstimo pessoal.
No âmbito do consignado, o Governo Federal estabeleceu taxas máximas de 1,68% ao mês e 2,49% para cartões de crédito consignados.
Adicionalmente, as instituições financeiras devem informar ao Banco Central sobre as médias mensal e anual das taxas de juros praticadas.
Valor de empréstimo
A lei que regulamenta o crédito consignado estabelece que o contratante não pode comprometer mais de 35% da renda líquida mensal com empréstimos consignados.
O valor máximo permitido para cartões de crédito consignados e cartões de benefício consignados é de 5% para cada modalidade.
Prazo para pagamento
No crédito consignado destinado a aposentados e pensionistas, o prazo máximo permitido por lei é de 84 meses (7 anos).
Geralmente, é viável optar por 12 ou 24 meses de pagamento, embora o valor das parcelas mensais seja maior.
Limite de idade para consignados do INSS
Uma distinção relevante entre o consignado e o empréstimo pessoal é que o primeiro apresenta limites de idade conforme as políticas de cada instituição.
Não há uma legislação específica que determine a idade máxima para contratar um consignado, permitindo que as instituições financeiras estabeleçam critérios individuais para as contratações.
O consignado, ao ser descontado diretamente da folha de pagamento do INSS, pode ser disponibilizado pelas instituições financeiras sem consulta ao SPC ou Serasa, respeitando a regra dos 30%. Ademais, a segurança da operação é reforçada para os aposentados devido à independência da renda em relação ao emprego.
Como solicitar empréstimo consignado online?
Por meio do aplicativo meutudo, é viável contratar seu empréstimo consignado meutudo de forma totalmente online e segura. Confira o passo a passo a seguir:
1. Baixe o aplicativo meutudo em sua loja de aplicativos e abra o aplicativo.
2. Caso não possua uma conta no aplicativo, clique em “Cadastrar”.
3. Selecione a opção “Aposentado ou pensionista do INSS”.
4. Insira seus dados pessoais necessários.
5. Valide seu cadastro por meio de um código enviado ao seu celular.
6. Crie uma senha de 6 números para acessar o aplicativo.
7. Selecione a modalidade de Empréstimo ou Portabilidade.
8. Escolha o valor desejado e prossiga.
9. Determine a quantidade de parcelas e confirme a contratação.
10. Verifique os detalhes do empréstimo e aceite as condições.
11. Envie documentação necessária para validação.
12. Finalize a contratação após a confirmação da identidade.
Com a finalização desse processo, o empréstimo é contratado e basta acompanhar o status por meio do aplicativo meutudo.
Empréstimo para aposentados negativados
O consignado, devido ao desconto direto na folha de pagamento do INSS, minimiza os riscos associados à contratação. Nesse sentido, com a garantia de recebimento e reduzido risco de inadimplência, o consignado também está disponível para negativados.
Como funciona a portabilidade de empréstimo consignado?
Da mesma forma como ocorre nas operadoras de telefonia, em que é possível alterar a operadora mantendo o número, é viável “transferir” a dívida para outra instituição.
Essa prática é comum para alcançar condições mais vantajosas, especialmente taxas de juros menores no consignado.
Na portabilidade do consignado, o contratante entra em contato com a nova instituição, negocia os termos e solicita a transferência da dívida.
Ao encontrar uma instituição financeira que ofereça melhores condições de contratação, como taxas de juros reduzidas, por exemplo, é possível transferir o empréstimo para essa nova parceira. Dessa forma, a portabilidade funciona como uma “substituição” da dívida anterior.
Na meutudo, você pode solicitar a portabilidade mesmo a partir do início do contrato, com uma contratação completamente online e segura, diretamente pelo aplicativo.
Quando um aposentado deve fazer portabilidade de consignado?
O consignado apresenta inúmeras vantagens para os contratantes, sendo a portabilidade uma delas, permitindo a renegociação da dívida com outra instituição.
Portanto, ao identificar uma instituição financeira ou banco com opções de contratação mais vantajosas do que as atuais, é indicado solicitar a portabilidade para garantir o melhor negócio financeiramente.
Como saber se uma empresa de empréstimo consignado é confiável?
A segurança dos seus dados é crucial em qualquer transação financeira. Por conseguinte, além de avaliar as vantagens oferecidas pela empresa, é fundamental verificar a reputação da mesma no mercado.
Assim, é recomendável pesquisar o CNPJ da empresa, sua reputação no Reclame Aqui, contatar clientes anteriores e buscar detalhes sobre a instituição antes de proceder à contratação do consignado.
A meutudo é uma fintech de crédito que proporciona a contratação de empréstimo consignado e portabilidade, com taxas competitivas e modalidades de contratação seguras e online.
Pratique a simulação de seu consignado e portabilidade diretamente pelo site ou aplicativo da meutudo, desfrutando dos benefícios do crédito consignado sem sair de casa.
Agora que você explorou mais sobre o empréstimo consignado para aposentados do INSS, benefícios e aspectos financeiros, inscreva-se abaixo para receber os maiores destaques diretamente em seu e-mail.
