Qual a distinção entre Empréstimo consignado e pessoal?

Muitas pessoas, ao procurarem por soluções financeiras, se deparam com a pergunta: qual a distinção entre Empréstimo Consignado e empréstimo pessoal?

Compreender essas disparidades é essencial para selecionar a alternativa de crédito mais apropriada para suas necessidades financeiras.

Neste artigo, descubra qual a distinção entre Empréstimo Consignado e pessoal, suas vantagens e o funcionamento de cada uma dessas modalidades de crédito. Continue lendo!

O Empréstimo Consignado é uma forma de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, seja ele beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidor público, militar ou trabalhador privado.

Essa modalidade de empréstimo é reconhecida por oferecer taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades, devido à garantia de pagamento automático que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira credora.

Para obter mais informações sobre as condições e ter uma estimativa de quanto pode contratar aqui na meutudo, você pode utilizar o nosso simulador de Empréstimo Consignado do INSS abaixo.

Entre as categorias de tomadores possíveis, os critérios das instituições financeiras podem variar, no entanto, algumas características do Empréstimo Consignado permanecem constantes.

Por exemplo, o Empréstimo Consignado do INSS define uma margem consignável de até 35%, determinando um limite para a porcentagem do benefício que pode ser comprometida.

Além disso, há um limite de linhas de crédito, representando o total de contratos de Empréstimo Consignado que um beneficiário do INSS pode ter ativo ao mesmo tempo.

Também existe um limite de juros que pode ser cobrado para o Empréstimo Consignado de aposentados e pensionistas do INSS, estabelecido em 1,66%.

Essas condições fazem do Empréstimo Consignado do INSS uma alternativa atraente e acessível para muitos aposentados e pensionistas.

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual o tomador recebe um montante de uma instituição financeira e se compromete a quitar em parcelas fixas, incluindo juros e encargos.

Diferente do Empréstimo Consignado, o empréstimo pessoal não possui o desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou benefício, fornecendo mais flexibilidade ao tomador sobre o uso do seu dinheiro.

Para estimar o valor a ser pago ao final do período de financiamento, você pode utilizar a calculadora de juros compostos abaixo.

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O empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras, requerendo que o consumidor possua um histórico de crédito limpo, visto que a aprovação depende de uma consulta aos birôs de crédito.

As taxas de juros para o empréstimo pessoal são variáveis, variando atualmente entre 1,49% até 18,01% ao mês, de acordo com a instituição financeira e o perfil do tomador.

O prazo de pagamento do empréstimo pessoal geralmente é mais curto em comparação ao consignado, tipicamente até 24 meses, e as parcelas são pagas por meio de boleto bancário, cheque ou débito automático na conta corrente.

Em algumas situações, a instituição financeira pode solicitar garantias para o empréstimo, como um veículo ou imóvel do cliente.

A principal vantagem do empréstimo pessoal é a rapidez na liberação do dinheiro, tornando-se útil para cobrir despesas imprevistas, iniciar um novo empreendimento ou quitar dívidas com taxas de juros mais altas.

No entanto, devido às taxas de juros mais elevadas, é crucial planejar cuidadosamente o pagamento das parcelas para prevenir problemas financeiros futuros.

Ao considerar um empréstimo pessoal, é fundamental analisar as condições oferecidas por diversas instituições financeiras e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade de pagamento.

A distinção principal entre Empréstimo Consignado e empréstimo pessoal reside na forma de pagamento e nas taxas de juros aplicadas.

No empréstimo pessoal, a quitação das parcelas é de responsabilidade do solicitante, que deve realizar o pagamento manualmente todos os meses para evitar a inadimplência.

Já no Empréstimo Consignado, a forma de pagamento é automática, com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Essa distinção resulta em taxas de juros mais baixas para o Empréstimo Consignado devido ao menor risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Para visualizar as diferenças entre o Empréstimo Consignado e o empréstimo pessoal de forma mais clara, você pode consultar a tabela abaixo.

Na meutudo, oferecemos Empréstimo Consignado com taxas de juros bastante competitivas, que frequentemente são mais vantajosas do que as praticadas por instituições bancárias tradicionais.

Conseguimos diminuir os custos operacionais e repassar essa economia aos nossos clientes através de taxas mais atrativas, pois não possuímos agência física de atendimento.

Ademais, sempre respeitamos o teto de juros definido pelo Governo Federal, assegurando condições justas e acessíveis.

Com a gente, o processo de contratação é totalmente online, facilitando seu acesso ao crédito de maneira rápida e segura.

Para contratar seu Empréstimo Consignado do INSS, basta realizar um cadastro simples em nosso site ou aplicativo gratuito, seguindo os passos abaixo.

Uma vez cadastrado, você poderá realizar simulações, solicitar empréstimos e acompanhar seus contratos em tempo real, através do nosso site ou aplicativo.

É importante lembrar que, para viabilizar seu Empréstimo Consignado, é necessário desbloquear seu benefício do INSS para este tipo de crédito.

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