Quando é necessário reestruturar as finanças, é crucial encontrar as opções mais vantajosas de crédito. Mas, qual é a alternativa mais adequada para você?
Para quem já possui Empréstimo Consignado, existem duas opções bastante atrativas: Portabilidade ou Refinanciamento do contrato em vigor.
Neste artigo, você descobrirá as características e benefícios dessas modalidades de crédito consignado e como elas podem contribuir para sua saúde financeira. Continue a leitura!
O que é Empréstimo Consignado?
O Empréstimo Consignado é uma forma de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.
Esse método de pagamento reduz o risco de inadimplência, o que permite aos bancos oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo.
Essa modalidade de empréstimo é geralmente destinada a servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores de empresas privadas com convênios com instituições financeiras.
O Empréstimo Consignado é regulamentado pela Lei n.º 10.820/2003. Para compreender melhor essa modalidade de crédito, é essencial conhecer a margem consignável.
A margem consignável representa o percentual máximo da renda do tomador que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo.
Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável é de 35% para Empréstimo Consignado, 5% para Cartão de Crédito Consignado e mais 5% para Cartão Benefício Consignado.
Isso significa que até 45% da renda pode ser direcionada para compromissos consignados, garantindo maior segurança e evitando o endividamento excessivo.
Além disso, há um limite para o número de linhas de crédito consignado que podem ser solicitadas, conhecidas como linhas de crédito consignado do INSS.
Aposentados e pensionistas têm direito a 15 linhas de crédito consignado, sendo 13 para empréstimo e 2 para cartão de crédito.
O que é o Refinanciamento?
O Refinanciamento de Empréstimo Consignado possibilita a redução das taxas de juros e a liberação de parte do valor pago, sendo ideal para quem deseja economizar ou precisa de mais recursos sem mudar de instituição financeira.
Para solicitar o Refinanciamento, muitas instituições financeiras exigem que uma porcentagem das parcelas do Empréstimo Consignado já tenha sido quitada, geralmente entre 15% e 30%.
Como funciona o Refinanciamento?
O Refinanciamento opera como uma renegociação do empréstimo existente na instituição financeira atual.
No Refinanciamento de Empréstimo Consignado, o novo valor da transação quita o saldo devedor do contrato vigente, e a diferença, denominada “troco”, é disponibilizada ao tomador.
Essa abordagem é útil em diversas circunstâncias, como quando não há margem consignável disponível, quando se deseja um novo empréstimo sem gerar um novo contrato ou quando se busca melhores condições de empréstimo sem modificar as parcelas.
O que é a Portabilidade?
A Portabilidade do Empréstimo Consignado possibilita a transferência da dívida para outra instituição financeira, com o intuito de obter condições de crédito mais vantajosas.
Dessa forma, ocorre a substituição do contrato de Empréstimo Consignado anterior por um novo, com condições de pagamento mais favoráveis.
É importante destacar que a Portabilidade de Consignado é um direito do consumidor, e as instituições financeiras não têm permissão para bloquear a liberação do contrato de empréstimo.
Além disso, ao contrário do Refinanciamento, a Portabilidade permite a troca de instituição financeira, havendo instituições que requerem um número mínimo de parcelas pagas (geralmente acima de 12 parcelas).
Para obter mais informações sobre Portabilidade ou Refinanciamento, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Como funciona a Portabilidade?
A Portabilidade de Consignado opera como uma mudança de instituição financeira, onde, em última instância, ocorre um Refinanciamento do empréstimo com novas condições.
Entretanto, inicialmente, é necessário solicitar a Portabilidade à instituição financeira para a qual deseja transferir seu Empréstimo Consignado.
Após aceitar a proposta oferecida pela nova instituição, ela encaminhará o pedido de Portabilidade à sua instituição financeira inicial por meio da CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos).
Posteriormente, sua instituição financeira inicial entrará em contato para confirmar a Portabilidade e liberar o contrato para a nova instituição.
Após essa confirmação, a nova instituição selecionada quitará o saldo devedor para sua instituição original, transferindo oficialmente a dívida.
Como funciona a Portabilidade com troco?
A Portabilidade com troco é uma alternativa vantajosa que viabiliza o recebimento de um valor adicional ao transferir a dívida para outra instituição financeira.
Esse valor extra, chamado de troco, é possível devido à economia gerada pela renegociação do valor do empréstimo com as novas condições propostas pela instituição financeira.
O cálculo do troco parte do seguinte princípio: a nova instituição financeira reestrutura o montante total do novo empréstimo com taxas de juros mais favoráveis.
A partir desse montante renegociado, o saldo devedor quitado à instituição original é subtraído, resultando na diferença como o valor do troco a ser recebido.
A Portabilidade com troco é útil quando se requer dinheiro adicional para resolver emergências ou investir em projetos, mas não se dispõe de margem consignável para contrair um novo Empréstimo Consignado.
Qual é o prazo de liberação do saldo de cada opcão?
O período de liberação do saldo varia conforme a modalidade ou instituição financeira escolhida, podendo levar alguns dias ou até mesmo semanas.
Aqui na meutudo, ao requisitar o refinanciamento, o valor do troco é creditado em sua conta, normalmente em até 30 minutos, para refinanciamentos realizados até as 21h em dias úteis.
Já na Portabilidade, nosso prazo é de 7 a 11 dias úteis, considerando os dois processos sucessivos até o pagamento do troco.
Esse prazo adicional se justifica pela avaliação do saldo devedor e pelo contato com a instituição financeira original para efetuar a transferência da dívida entre as instituições.
Qual é o melhor: Portabilidade ou Refinanciamento?
A escolha entre Portabilidade ou Refinanciamento depende das necessidades individuais de cada pessoa. Ambas as opções oferecem benefícios, porém se aplicam a situações distintas.
O Refinanciamento de Consignado é indicado se você precisa liberar recursos sem migrar para outra instituição financeira ou caso deseje melhores condições mantendo o contrato atual.
Por outro lado, a Portabilidade de Consignado é ideal se você busca trocar de instituição financeira para obter condições de juros mais favoráveis e outras vantagens.
Quando escolher alguma das opções?
Se sua instituição atual presta um bom atendimento e oferece condições favoráveis para o seu empréstimo, o Refinanciamento pode ser a alternativa mais vantajosa.
Entretanto, se sua instituição atual não atende às suas necessidades como cliente ou não propicia melhorias nas taxas de juros, buscar a Portabilidade pode ser mais benéfico.
Você pode utilizar nosso simulador de Portabilidade abaixo para verificar se as taxas de juros atuais de seu contrato são vantajosas. Aproveite!
Vale a pena a Portabilidade de Empréstimo Consignado?
A Portabilidade de Empréstimo Consignado é vantajosa se forem encontradas condições significativamente melhores em outra instituição financeira.
Essa alternativa pode resultar em economia de juros e melhores condições de pagamento, garantindo mais estabilidade financeira a longo prazo.
No entanto, é essencial analisar minuciosamente as ofertas disponíveis e comparar as condições de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
Onde fazer a Portabilidade de Empréstimo Consignado?
Aqui na meutudo, fornecemos a Portabilidade de Empréstimo Consignado com diversos benefícios, incluindo transparência e segurança.
Com nossa empresa, é possível realizar a Portabilidade do seu consignado mesmo sem ter efetuado nenhuma parcela no contrato original, desde que apresentemos melhores condições.
O processo de contratação da Portabilidade de Consignado conosco é simplificado e pode ser realizado 100% online, seja pelo site ou pelo aplicativo gratuito.
Além disso, ao optar por nossa empresa, você conta com um processo ágil e eficaz, podendo realizar simulações sem compromisso antes de contratar a Portabilidade. Basta seguir os passos:
Passo a Passo | Portabilidade meutudo
Seu dinheiro pode render mais!
Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.
Passo 1 – Depois de entrar no aplicativo da meutudo, clique em ”Liberar”.
Passo 2 – Escolha a melhor opção para você.
Passo 3 – Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso aplicativo fará o procedimento.
Passo 4 – Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.
Passo 5 – Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ”Conferir Oportunidades”.
Passo 6 – Agora é só clicar em ”Portabilidade”.
Passo 7 – Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ”Iniciar Contratação”.
Passo 8 – Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.
Ao concordar com nossa proposta, você envia a solicitação de Portabilidade com os dados necessários para análise. Caso aprovado, sua dívida será transferida para nós.
Com um prazo de 7 a 11 dias úteis, você pode acompanhar o processo em tempo real, pelo site ou aplicativo.
Adicionalmente, em caso de dúvidas, nossa equipe de especialistas está disponível pelo chat do site ou app para ajudá-lo no que for necessário.
Para obter mais informações sobre suas oportunidades, cadastre-se conosco aqui na meutudo e garanta realizar negócios com uma plataforma de crédito eficiente.
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Perguntas frequentes
– Quanto tempo demora para o INSS aprovar um Refinanciamento?
O INSS pode levar de 7 a 11 dias úteis para aprovar um Refinanciamento de Empréstimo Consignado, dependendo da instituição financeira escolhida.
– Quanto tempo demora para averbar um Refinanciamento?
O prazo de averbação varia conforme a Instituição Financeira envolvida. Na meutudo, pode levar até 30 minutos para Refinanciamentos realizados em dias úteis antes das 21h.
– Qual o melhor banco para fazer a Portabilidade de Empréstimo Consignado?
O melhor banco para realizar a Portabilidade é aquele que oferece as melhores taxas de juros e benefícios adicionais. Realize uma simulação sem compromisso conosco e compare diferentes opções para encontrar a oferta mais vantajosa.
– Qual o risco de fazer Portabilidade de Empréstimo Consignado?
Os principais riscos incluem não obter condições melhores e possíveis taxas adicionais; portanto, é crucial analisar cuidadosamente as novas condições antes de proceder com a Portabilidade e buscar instituições financeiras confiáveis, como a meutudo.
